Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 727,64 € | 17 727,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 720 € / mois | 50 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 680 € | 3 249 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 213 € | 3 083 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 757,32 € | 108 974,36 € | 2 904 742,68 € |
| Année 2 | 107 640,65 € | 105 091,03 € | 2 797 102,03 € |
| Année 3 | 111 669,32 € | 101 062,36 € | 2 685 432,71 € |
| Année 4 | 115 848,79 € | 96 882,89 € | 2 569 583,92 € |
| Année 5 | 120 184,66 € | 92 547,02 € | 2 449 399,26 € |
| Année 6 | 124 682,81 € | 88 048,87 € | 2 324 716,45 € |
| Année 7 | 129 349,33 € | 83 382,35 € | 2 195 367,12 € |
| Année 8 | 134 190,50 € | 78 541,18 € | 2 061 176,62 € |
| Année 9 | 139 212,87 € | 73 518,81 € | 1 921 963,75 € |
| Année 10 | 144 423,19 € | 68 308,49 € | 1 777 540,56 € |
| Année 11 | 149 828,52 € | 62 903,16 € | 1 627 712,04 € |
| Année 12 | 155 436,19 € | 57 295,49 € | 1 472 275,85 € |
| Année 13 | 161 253,71 € | 51 477,97 € | 1 311 022,14 € |
| Année 14 | 167 288,96 € | 45 442,72 € | 1 143 733,18 € |
| Année 15 | 173 550,09 € | 39 181,59 € | 970 183,09 € |
| Année 16 | 180 045,57 € | 32 686,11 € | 790 137,52 € |
| Année 17 | 186 784,15 € | 25 947,53 € | 603 353,37 € |
| Année 18 | 193 774,96 € | 18 956,72 € | 409 578,41 € |
| Année 19 | 201 027,36 € | 11 704,32 € | 208 551,05 € |
| Année 20 | 208 551,05 € | 4 180,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 008 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 650 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.