Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 712,08 € | 14 712,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 582 € / mois | 42 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 680 € | 3 249 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 213 € | 3 083 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 165,44 € | 125 379,52 € | 2 957 334,56 € |
| Année 2 | 53 356,22 € | 123 188,74 € | 2 903 978,34 € |
| Année 3 | 55 640,86 € | 120 904,10 € | 2 848 337,48 € |
| Année 4 | 58 023,29 € | 118 521,67 € | 2 790 314,19 € |
| Année 5 | 60 507,73 € | 116 037,23 € | 2 729 806,46 € |
| Année 6 | 63 098,54 € | 113 446,42 € | 2 666 707,92 € |
| Année 7 | 65 800,31 € | 110 744,65 € | 2 600 907,61 € |
| Année 8 | 68 617,73 € | 107 927,23 € | 2 532 289,88 € |
| Année 9 | 71 555,82 € | 104 989,14 € | 2 460 734,06 € |
| Année 10 | 74 619,68 € | 101 925,28 € | 2 386 114,38 € |
| Année 11 | 77 814,75 € | 98 730,21 € | 2 308 299,63 € |
| Année 12 | 81 146,62 € | 95 398,34 € | 2 227 153,01 € |
| Année 13 | 84 621,15 € | 91 923,81 € | 2 142 531,86 € |
| Année 14 | 88 244,46 € | 88 300,50 € | 2 054 287,40 € |
| Année 15 | 92 022,92 € | 84 522,04 € | 1 962 264,48 € |
| Année 16 | 95 963,16 € | 80 581,80 € | 1 866 301,32 € |
| Année 17 | 100 072,13 € | 76 472,83 € | 1 766 229,19 € |
| Année 18 | 104 356,99 € | 72 187,97 € | 1 661 872,20 € |
| Année 19 | 108 825,35 € | 67 719,61 € | 1 553 046,85 € |
| Année 20 | 113 485,03 € | 63 059,93 € | 1 439 561,82 € |
| Année 21 | 118 344,24 € | 58 200,72 € | 1 321 217,58 € |
| Année 22 | 123 411,53 € | 53 133,43 € | 1 197 806,05 € |
| Année 23 | 128 695,75 € | 47 849,21 € | 1 069 110,30 € |
| Année 24 | 134 206,22 € | 42 338,74 € | 934 904,08 € |
| Année 25 | 139 952,70 € | 36 592,26 € | 794 951,38 € |
| Année 26 | 145 945,18 € | 30 599,78 € | 649 006,20 € |
| Année 27 | 152 194,26 € | 24 350,70 € | 496 811,94 € |
| Année 28 | 158 710,90 € | 17 834,06 € | 338 101,04 € |
| Année 29 | 165 506,61 € | 11 038,35 € | 172 594,43 € |
| Année 30 | 172 594,43 € | 3 951,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 008 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 102 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.