Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 956,59 € | 14 956,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 323 € / mois | 42 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 680 € | 3 303 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 463 € | 3 134 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 015,79 € | 127 463,29 € | 3 006 484,21 € |
| Année 2 | 54 243,02 € | 125 236,06 € | 2 952 241,19 € |
| Année 3 | 56 565,61 € | 122 913,47 € | 2 895 675,58 € |
| Année 4 | 58 987,62 € | 120 491,46 € | 2 836 687,96 € |
| Année 5 | 61 513,35 € | 117 965,73 € | 2 775 174,61 € |
| Année 6 | 64 147,23 € | 115 331,85 € | 2 711 027,38 € |
| Année 7 | 66 893,89 € | 112 585,19 € | 2 644 133,49 € |
| Année 8 | 69 758,14 € | 109 720,94 € | 2 574 375,35 € |
| Année 9 | 72 745,07 € | 106 734,01 € | 2 501 630,28 € |
| Année 10 | 75 859,86 € | 103 619,22 € | 2 425 770,42 € |
| Année 11 | 79 108,03 € | 100 371,05 € | 2 346 662,39 € |
| Année 12 | 82 495,27 € | 96 983,81 € | 2 264 167,12 € |
| Année 13 | 86 027,58 € | 93 451,50 € | 2 178 139,54 € |
| Année 14 | 89 711,08 € | 89 768,00 € | 2 088 428,46 € |
| Année 15 | 93 552,32 € | 85 926,76 € | 1 994 876,14 € |
| Année 16 | 97 558,04 € | 81 921,04 € | 1 897 318,10 € |
| Année 17 | 101 735,30 € | 77 743,78 € | 1 795 582,80 € |
| Année 18 | 106 091,41 € | 73 387,67 € | 1 689 491,39 € |
| Année 19 | 110 634,02 € | 68 845,06 € | 1 578 857,37 € |
| Année 20 | 115 371,16 € | 64 107,92 € | 1 463 486,21 € |
| Année 21 | 120 311,12 € | 59 167,96 € | 1 343 175,09 € |
| Année 22 | 125 462,61 € | 54 016,47 € | 1 217 712,48 € |
| Année 23 | 130 834,67 € | 48 644,41 € | 1 086 877,81 € |
| Année 24 | 136 436,73 € | 43 042,35 € | 950 441,08 € |
| Année 25 | 142 278,67 € | 37 200,41 € | 808 162,41 € |
| Année 26 | 148 370,79 € | 31 108,29 € | 659 791,62 € |
| Année 27 | 154 723,70 € | 24 755,38 € | 505 067,92 € |
| Année 28 | 161 348,68 € | 18 130,40 € | 343 719,24 € |
| Année 29 | 168 257,31 € | 11 221,77 € | 175 461,93 € |
| Année 30 | 175 461,93 € | 4 017,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 058 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 733 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.