Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 316,89 € | 18 316,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 506 € / mois | 52 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 680 € | 3 357 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 713 € | 3 186 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 206,11 € | 112 596,57 € | 3 001 293,89 € |
| Année 2 | 111 218,51 € | 108 584,17 € | 2 890 075,38 € |
| Année 3 | 115 381,09 € | 104 421,59 € | 2 774 694,29 € |
| Année 4 | 119 699,47 € | 100 103,21 € | 2 654 994,82 € |
| Année 5 | 124 179,48 € | 95 623,20 € | 2 530 815,34 € |
| Année 6 | 128 827,12 € | 90 975,56 € | 2 401 988,22 € |
| Année 7 | 133 648,77 € | 86 153,91 € | 2 268 339,45 € |
| Année 8 | 138 650,85 € | 81 151,83 € | 2 129 688,60 € |
| Année 9 | 143 840,13 € | 75 962,55 € | 1 985 848,47 € |
| Année 10 | 149 223,65 € | 70 579,03 € | 1 836 624,82 € |
| Année 11 | 154 808,67 € | 64 994,01 € | 1 681 816,15 € |
| Année 12 | 160 602,73 € | 59 199,95 € | 1 521 213,42 € |
| Année 13 | 166 613,60 € | 53 189,08 € | 1 354 599,82 € |
| Année 14 | 172 849,46 € | 46 953,22 € | 1 181 750,36 € |
| Année 15 | 179 318,71 € | 40 483,97 € | 1 002 431,65 € |
| Année 16 | 186 030,08 € | 33 772,60 € | 816 401,57 € |
| Année 17 | 192 992,67 € | 26 810,01 € | 623 408,90 € |
| Année 18 | 200 215,80 € | 19 586,88 € | 423 193,10 € |
| Année 19 | 207 709,29 € | 12 093,39 € | 215 483,81 € |
| Année 20 | 215 483,81 € | 4 319,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 108 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.