Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 433,01 € | 17 433,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 827 € / mois | 49 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 680 € | 3 195 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 963 € | 3 032 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 032,86 € | 107 163,26 € | 2 856 467,14 € |
| Année 2 | 105 851,65 € | 103 344,47 € | 2 750 615,49 € |
| Année 3 | 109 813,36 € | 99 382,76 € | 2 640 802,13 € |
| Année 4 | 113 923,36 € | 95 272,76 € | 2 526 878,77 € |
| Année 5 | 118 187,18 € | 91 008,94 € | 2 408 691,59 € |
| Année 6 | 122 610,59 € | 86 585,53 € | 2 286 081,00 € |
| Année 7 | 127 199,52 € | 81 996,60 € | 2 158 881,48 € |
| Année 8 | 131 960,24 € | 77 235,88 € | 2 026 921,24 € |
| Année 9 | 136 899,13 € | 72 296,99 € | 1 890 022,11 € |
| Année 10 | 142 022,86 € | 67 173,26 € | 1 747 999,25 € |
| Année 11 | 147 338,38 € | 61 857,74 € | 1 600 660,87 € |
| Année 12 | 152 852,82 € | 56 343,30 € | 1 447 808,05 € |
| Année 13 | 158 573,65 € | 50 622,47 € | 1 289 234,40 € |
| Année 14 | 164 508,60 € | 44 687,52 € | 1 124 725,80 € |
| Année 15 | 170 665,67 € | 38 530,45 € | 954 060,13 € |
| Année 16 | 177 053,19 € | 32 142,93 € | 777 006,94 € |
| Année 17 | 183 679,79 € | 25 516,33 € | 593 327,15 € |
| Année 18 | 190 554,36 € | 18 641,76 € | 402 772,79 € |
| Année 19 | 197 686,26 € | 11 509,86 € | 205 086,53 € |
| Année 20 | 205 086,53 € | 4 111,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 958 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.