Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 978,56 € | 13 978,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 359 € / mois | 39 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 680 € | 3 087 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 463 € | 2 929 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 614,47 € | 119 128,25 € | 2 809 885,53 € |
| Année 2 | 50 696,03 € | 117 046,69 € | 2 759 189,50 € |
| Année 3 | 52 866,73 € | 114 875,99 € | 2 706 322,77 € |
| Année 4 | 55 130,39 € | 112 612,33 € | 2 651 192,38 € |
| Année 5 | 57 490,95 € | 110 251,77 € | 2 593 701,43 € |
| Année 6 | 59 952,59 € | 107 790,13 € | 2 533 748,84 € |
| Année 7 | 62 519,67 € | 105 223,05 € | 2 471 229,17 € |
| Année 8 | 65 196,64 € | 102 546,08 € | 2 406 032,53 € |
| Année 9 | 67 988,22 € | 99 754,50 € | 2 338 044,31 € |
| Année 10 | 70 899,34 € | 96 843,38 € | 2 267 144,97 € |
| Année 11 | 73 935,10 € | 93 807,62 € | 2 193 209,87 € |
| Année 12 | 77 100,86 € | 90 641,86 € | 2 116 109,01 € |
| Année 13 | 80 402,16 € | 87 340,56 € | 2 035 706,85 € |
| Année 14 | 83 844,84 € | 83 897,88 € | 1 951 862,01 € |
| Année 15 | 87 434,89 € | 80 307,83 € | 1 864 427,12 € |
| Année 16 | 91 178,70 € | 76 564,02 € | 1 773 248,42 € |
| Année 17 | 95 082,76 € | 72 659,96 € | 1 678 165,66 € |
| Année 18 | 99 154,02 € | 68 588,70 € | 1 579 011,64 € |
| Année 19 | 103 399,62 € | 64 343,10 € | 1 475 612,02 € |
| Année 20 | 107 826,97 € | 59 915,75 € | 1 367 785,05 € |
| Année 21 | 112 443,91 € | 55 298,81 € | 1 255 341,14 € |
| Année 22 | 117 258,54 € | 50 484,18 € | 1 138 082,60 € |
| Année 23 | 122 279,31 € | 45 463,41 € | 1 015 803,29 € |
| Année 24 | 127 515,08 € | 40 227,64 € | 888 288,21 € |
| Année 25 | 132 974,99 € | 34 767,73 € | 755 313,22 € |
| Année 26 | 138 668,73 € | 29 073,99 € | 616 644,49 € |
| Année 27 | 144 606,24 € | 23 136,48 € | 472 038,25 € |
| Année 28 | 150 798,00 € | 16 944,72 € | 321 240,25 € |
| Année 29 | 157 254,88 € | 10 487,84 € | 163 985,37 € |
| Année 30 | 163 985,37 € | 3 754,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 858 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 939 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.