Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 734,05 € | 13 734,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 618 € / mois | 39 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 680 € | 3 033 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 213 € | 2 878 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 764,11 € | 117 044,49 € | 2 760 735,89 € |
| Année 2 | 49 809,25 € | 114 999,35 € | 2 710 926,64 € |
| Année 3 | 51 942,00 € | 112 866,60 € | 2 658 984,64 € |
| Année 4 | 54 166,05 € | 110 642,55 € | 2 604 818,59 € |
| Année 5 | 56 485,34 € | 108 323,26 € | 2 548 333,25 € |
| Année 6 | 58 903,92 € | 105 904,68 € | 2 489 429,33 € |
| Année 7 | 61 426,07 € | 103 382,53 € | 2 428 003,26 € |
| Année 8 | 64 056,20 € | 100 752,40 € | 2 363 947,06 € |
| Année 9 | 66 798,97 € | 98 009,63 € | 2 297 148,09 € |
| Année 10 | 69 659,18 € | 95 149,42 € | 2 227 488,91 € |
| Année 11 | 72 641,84 € | 92 166,76 € | 2 154 847,07 € |
| Année 12 | 75 752,22 € | 89 056,38 € | 2 079 094,85 € |
| Année 13 | 78 995,77 € | 85 812,83 € | 2 000 099,08 € |
| Année 14 | 82 378,20 € | 82 430,40 € | 1 917 720,88 € |
| Année 15 | 85 905,50 € | 78 903,10 € | 1 831 815,38 € |
| Année 16 | 89 583,79 € | 75 224,81 € | 1 742 231,59 € |
| Année 17 | 93 419,59 € | 71 389,01 € | 1 648 812,00 € |
| Année 18 | 97 419,63 € | 67 388,97 € | 1 551 392,37 € |
| Année 19 | 101 590,95 € | 63 217,65 € | 1 449 801,42 € |
| Année 20 | 105 940,87 € | 58 867,73 € | 1 343 860,55 € |
| Année 21 | 110 477,03 € | 54 331,57 € | 1 233 383,52 € |
| Année 22 | 115 207,45 € | 49 601,15 € | 1 118 176,07 € |
| Année 23 | 120 140,41 € | 44 668,19 € | 998 035,66 € |
| Année 24 | 125 284,59 € | 39 524,01 € | 872 751,07 € |
| Année 25 | 130 649,00 € | 34 159,60 € | 742 102,07 € |
| Année 26 | 136 243,14 € | 28 565,46 € | 605 858,93 € |
| Année 27 | 142 076,78 € | 22 731,82 € | 463 782,15 € |
| Année 28 | 148 160,25 € | 16 648,35 € | 315 621,90 € |
| Année 29 | 154 504,17 € | 10 304,43 € | 161 117,73 € |
| Année 30 | 161 117,73 € | 3 688,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 808 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 280 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 240 €.