Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 530 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 189,68 € | 18 189,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 120 € / mois | 51 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 440 € | 2 732 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 263 € | 2 593 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 800,31 € | 88 475,85 € | 2 400 699,69 € |
| Année 2 | 134 524,17 € | 83 751,99 € | 2 266 175,52 € |
| Année 3 | 139 419,96 € | 78 856,20 € | 2 126 755,56 € |
| Année 4 | 144 493,92 € | 73 782,24 € | 1 982 261,64 € |
| Année 5 | 149 752,52 € | 68 523,64 € | 1 832 509,12 € |
| Année 6 | 155 202,50 € | 63 073,66 € | 1 677 306,62 € |
| Année 7 | 160 850,85 € | 57 425,31 € | 1 516 455,77 € |
| Année 8 | 166 704,74 € | 51 571,42 € | 1 349 751,03 € |
| Année 9 | 172 771,68 € | 45 504,48 € | 1 176 979,35 € |
| Année 10 | 179 059,41 € | 39 216,75 € | 997 919,94 € |
| Année 11 | 185 575,97 € | 32 700,19 € | 812 343,97 € |
| Année 12 | 192 329,70 € | 25 946,46 € | 620 014,27 € |
| Année 13 | 199 329,20 € | 18 946,96 € | 420 685,07 € |
| Année 14 | 206 583,47 € | 11 692,69 € | 214 101,60 € |
| Année 15 | 214 101,60 € | 4 174,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 530 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 971 €.