Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 630 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 908,50 € | 18 908,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 298 € / mois | 54 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 440 € | 2 840 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 763 € | 2 696 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 929,78 € | 91 972,22 € | 2 495 570,22 € |
| Année 2 | 139 840,31 € | 87 061,69 € | 2 355 729,91 € |
| Année 3 | 144 929,58 € | 81 972,42 € | 2 210 800,33 € |
| Année 4 | 150 204,04 € | 76 697,96 € | 2 060 596,29 € |
| Année 5 | 155 670,46 € | 71 231,54 € | 1 904 925,83 € |
| Année 6 | 161 335,81 € | 65 566,19 € | 1 743 590,02 € |
| Année 7 | 167 207,36 € | 59 694,64 € | 1 576 382,66 € |
| Année 8 | 173 292,60 € | 53 609,40 € | 1 403 090,06 € |
| Année 9 | 179 599,28 € | 47 302,72 € | 1 223 490,78 € |
| Année 10 | 186 135,50 € | 40 766,50 € | 1 037 355,28 € |
| Année 11 | 192 909,57 € | 33 992,43 € | 844 445,71 € |
| Année 12 | 199 930,19 € | 26 971,81 € | 644 515,52 € |
| Année 13 | 207 206,31 € | 19 695,69 € | 437 309,21 € |
| Année 14 | 214 747,23 € | 12 154,77 € | 222 561,98 € |
| Année 15 | 222 561,98 € | 4 339,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 630 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.