Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 627,31 € | 19 627,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 477 € / mois | 56 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 440 € | 2 948 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 263 € | 2 798 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 059,13 € | 95 468,59 € | 2 590 440,87 € |
| Année 2 | 145 156,34 € | 90 371,38 € | 2 445 284,53 € |
| Année 3 | 150 439,05 € | 85 088,67 € | 2 294 845,48 € |
| Année 4 | 155 914,02 € | 79 613,70 € | 2 138 931,46 € |
| Année 5 | 161 588,26 € | 73 939,46 € | 1 977 343,20 € |
| Année 6 | 167 468,99 € | 68 058,73 € | 1 809 874,21 € |
| Année 7 | 173 563,73 € | 61 963,99 € | 1 636 310,48 € |
| Année 8 | 179 880,29 € | 55 647,43 € | 1 456 430,19 € |
| Année 9 | 186 426,72 € | 49 101,00 € | 1 270 003,47 € |
| Année 10 | 193 211,41 € | 42 316,31 € | 1 076 792,06 € |
| Année 11 | 200 243,01 € | 35 284,71 € | 876 549,05 € |
| Année 12 | 207 530,52 € | 27 997,20 € | 669 018,53 € |
| Année 13 | 215 083,25 € | 20 444,47 € | 453 935,28 € |
| Année 14 | 222 910,82 € | 12 616,90 € | 231 024,46 € |
| Année 15 | 231 024,46 € | 4 504,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 078 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.