Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 089,52 € | 16 089,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 756 € / mois | 45 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 440 € | 2 948 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 263 € | 2 798 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 169,62 € | 98 904,62 € | 2 636 330,38 € |
| Année 2 | 97 694,12 € | 95 380,12 € | 2 538 636,26 € |
| Année 3 | 101 350,54 € | 91 723,70 € | 2 437 285,72 € |
| Année 4 | 105 143,79 € | 87 930,45 € | 2 332 141,93 € |
| Année 5 | 109 079,02 € | 83 995,22 € | 2 223 062,91 € |
| Année 6 | 113 161,52 € | 79 912,72 € | 2 109 901,39 € |
| Année 7 | 117 396,81 € | 75 677,43 € | 1 992 504,58 € |
| Année 8 | 121 790,64 € | 71 283,60 € | 1 870 713,94 € |
| Année 9 | 126 348,91 € | 66 725,33 € | 1 744 365,03 € |
| Année 10 | 131 077,78 € | 61 996,46 € | 1 613 287,25 € |
| Année 11 | 135 983,64 € | 57 090,60 € | 1 477 303,61 € |
| Année 12 | 141 073,11 € | 52 001,13 € | 1 336 230,50 € |
| Année 13 | 146 353,07 € | 46 721,17 € | 1 189 877,43 € |
| Année 14 | 151 830,63 € | 41 243,61 € | 1 038 046,80 € |
| Année 15 | 157 513,23 € | 35 561,01 € | 880 533,57 € |
| Année 16 | 163 408,50 € | 29 665,74 € | 717 125,07 € |
| Année 17 | 169 524,37 € | 23 549,87 € | 547 600,70 € |
| Année 18 | 175 869,18 € | 17 205,06 € | 371 731,52 € |
| Année 19 | 182 451,45 € | 10 622,79 € | 189 280,07 € |
| Année 20 | 189 280,07 € | 3 794,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 766 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.