Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 794,89 € | 15 794,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 863 € / mois | 45 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 440 € | 2 894 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 013 € | 2 747 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 445,17 € | 97 093,51 € | 2 588 054,83 € |
| Année 2 | 95 905,14 € | 93 633,54 € | 2 492 149,69 € |
| Année 3 | 99 494,59 € | 90 044,09 € | 2 392 655,10 € |
| Année 4 | 103 218,37 € | 86 320,31 € | 2 289 436,73 € |
| Année 5 | 107 081,53 € | 82 457,15 € | 2 182 355,20 € |
| Année 6 | 111 089,29 € | 78 449,39 € | 2 071 265,91 € |
| Année 7 | 115 247,03 € | 74 291,65 € | 1 956 018,88 € |
| Année 8 | 119 560,39 € | 69 978,29 € | 1 836 458,49 € |
| Année 9 | 124 035,18 € | 65 503,50 € | 1 712 423,31 € |
| Année 10 | 128 677,46 € | 60 861,22 € | 1 583 745,85 € |
| Année 11 | 133 493,48 € | 56 045,20 € | 1 450 252,37 € |
| Année 12 | 138 489,76 € | 51 048,92 € | 1 311 762,61 € |
| Année 13 | 143 673,03 € | 45 865,65 € | 1 168 089,58 € |
| Année 14 | 149 050,27 € | 40 488,41 € | 1 019 039,31 € |
| Année 15 | 154 628,81 € | 34 909,87 € | 864 410,50 € |
| Année 16 | 160 416,10 € | 29 122,58 € | 703 994,40 € |
| Année 17 | 166 420,02 € | 23 118,66 € | 537 574,38 € |
| Année 18 | 172 648,63 € | 16 890,05 € | 364 925,75 € |
| Année 19 | 179 110,37 € | 10 428,31 € | 185 815,38 € |
| Année 20 | 185 815,38 € | 3 724,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 128 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.