Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 108,11 € | 13 108,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 722 € / mois | 37 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 440 € | 2 894 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 013 € | 2 747 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 587,23 € | 111 710,09 € | 2 634 912,77 € |
| Année 2 | 47 539,19 € | 109 758,13 € | 2 587 373,58 € |
| Année 3 | 49 574,73 € | 107 722,59 € | 2 537 798,85 € |
| Année 4 | 51 697,43 € | 105 599,89 € | 2 486 101,42 € |
| Année 5 | 53 911,00 € | 103 386,32 € | 2 432 190,42 € |
| Année 6 | 56 219,35 € | 101 077,97 € | 2 375 971,07 € |
| Année 7 | 58 626,56 € | 98 670,76 € | 2 317 344,51 € |
| Année 8 | 61 136,82 € | 96 160,50 € | 2 256 207,69 € |
| Année 9 | 63 754,57 € | 93 542,75 € | 2 192 453,12 € |
| Année 10 | 66 484,43 € | 90 812,89 € | 2 125 968,69 € |
| Année 11 | 69 331,16 € | 87 966,16 € | 2 056 637,53 € |
| Année 12 | 72 299,78 € | 84 997,54 € | 1 984 337,75 € |
| Année 13 | 75 395,52 € | 81 901,80 € | 1 908 942,23 € |
| Année 14 | 78 623,79 € | 78 673,53 € | 1 830 318,44 € |
| Année 15 | 81 990,31 € | 75 307,01 € | 1 748 328,13 € |
| Année 16 | 85 500,97 € | 71 796,35 € | 1 662 827,16 € |
| Année 17 | 89 161,93 € | 68 135,39 € | 1 573 665,23 € |
| Année 18 | 92 979,69 € | 64 317,63 € | 1 480 685,54 € |
| Année 19 | 96 960,88 € | 60 336,44 € | 1 383 724,66 € |
| Année 20 | 101 112,57 € | 56 184,75 € | 1 282 612,09 € |
| Année 21 | 105 442,02 € | 51 855,30 € | 1 177 170,07 € |
| Année 22 | 109 956,81 € | 47 340,51 € | 1 067 213,26 € |
| Année 23 | 114 664,94 € | 42 632,38 € | 952 548,32 € |
| Année 24 | 119 574,67 € | 37 722,65 € | 832 973,65 € |
| Année 25 | 124 694,63 € | 32 602,69 € | 708 279,02 € |
| Année 26 | 130 033,81 € | 27 263,51 € | 578 245,21 € |
| Année 27 | 135 601,59 € | 21 695,73 € | 442 643,62 € |
| Année 28 | 141 407,78 € | 15 889,54 € | 301 235,84 € |
| Année 29 | 147 462,57 € | 9 834,75 € | 153 773,27 € |
| Année 30 | 153 773,27 € | 3 520,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 452 €.