Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 597,12 € | 13 597,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 203 € / mois | 38 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 440 € | 3 002 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 513 € | 2 850 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 287,85 € | 115 877,59 € | 2 733 212,15 € |
| Année 2 | 49 312,61 € | 113 852,83 € | 2 683 899,54 € |
| Année 3 | 51 424,07 € | 111 741,37 € | 2 632 475,47 € |
| Année 4 | 53 625,96 € | 109 539,48 € | 2 578 849,51 € |
| Année 5 | 55 922,11 € | 107 243,33 € | 2 522 927,40 € |
| Année 6 | 58 316,58 € | 104 848,86 € | 2 464 610,82 € |
| Année 7 | 60 813,59 € | 102 351,85 € | 2 403 797,23 € |
| Année 8 | 63 417,51 € | 99 747,93 € | 2 340 379,72 € |
| Année 9 | 66 132,91 € | 97 032,53 € | 2 274 246,81 € |
| Année 10 | 68 964,61 € | 94 200,83 € | 2 205 282,20 € |
| Année 11 | 71 917,51 € | 91 247,93 € | 2 133 364,69 € |
| Année 12 | 74 996,89 € | 88 168,55 € | 2 058 367,80 € |
| Année 13 | 78 208,09 € | 84 957,35 € | 1 980 159,71 € |
| Année 14 | 81 556,82 € | 81 608,62 € | 1 898 602,89 € |
| Année 15 | 85 048,92 € | 78 116,52 € | 1 813 553,97 € |
| Année 16 | 88 690,53 € | 74 474,91 € | 1 724 863,44 € |
| Année 17 | 92 488,11 € | 70 677,33 € | 1 632 375,33 € |
| Année 18 | 96 448,26 € | 66 717,18 € | 1 535 927,07 € |
| Année 19 | 100 577,98 € | 62 587,46 € | 1 435 349,09 € |
| Année 20 | 104 884,52 € | 58 280,92 € | 1 330 464,57 € |
| Année 21 | 109 375,47 € | 53 789,97 € | 1 221 089,10 € |
| Année 22 | 114 058,71 € | 49 106,73 € | 1 107 030,39 € |
| Année 23 | 118 942,47 € | 44 222,97 € | 988 087,92 € |
| Année 24 | 124 035,35 € | 39 130,09 € | 864 052,57 € |
| Année 25 | 129 346,30 € | 33 819,14 € | 734 706,27 € |
| Année 26 | 134 884,64 € | 28 280,80 € | 599 821,63 € |
| Année 27 | 140 660,14 € | 22 505,30 € | 459 161,49 € |
| Année 28 | 146 682,92 € | 16 482,52 € | 312 478,57 € |
| Année 29 | 152 963,59 € | 10 201,85 € | 159 514,98 € |
| Année 30 | 159 514,98 € | 3 652,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 780 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 366 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.