Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 086,14 € | 14 086,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 685 € / mois | 40 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 440 € | 3 110 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 013 € | 2 952 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 988,58 € | 120 045,10 € | 2 831 511,42 € |
| Année 2 | 51 086,17 € | 117 947,51 € | 2 780 425,25 € |
| Année 3 | 53 273,58 € | 115 760,10 € | 2 727 151,67 € |
| Année 4 | 55 554,63 € | 113 479,05 € | 2 671 597,04 € |
| Année 5 | 57 933,38 € | 111 100,30 € | 2 613 663,66 € |
| Année 6 | 60 413,97 € | 108 619,71 € | 2 553 249,69 € |
| Année 7 | 63 000,78 € | 106 032,90 € | 2 490 248,91 € |
| Année 8 | 65 698,35 € | 103 335,33 € | 2 424 550,56 € |
| Année 9 | 68 511,41 € | 100 522,27 € | 2 356 039,15 € |
| Année 10 | 71 444,92 € | 97 588,76 € | 2 284 594,23 € |
| Année 11 | 74 504,07 € | 94 529,61 € | 2 210 090,16 € |
| Année 12 | 77 694,17 € | 91 339,51 € | 2 132 395,99 € |
| Année 13 | 81 020,90 € | 88 012,78 € | 2 051 375,09 € |
| Année 14 | 84 490,06 € | 84 543,62 € | 1 966 885,03 € |
| Année 15 | 88 107,73 € | 80 925,95 € | 1 878 777,30 € |
| Année 16 | 91 880,35 € | 77 153,33 € | 1 786 896,95 € |
| Année 17 | 95 814,47 € | 73 219,21 € | 1 691 082,48 € |
| Année 18 | 99 917,05 € | 69 116,63 € | 1 591 165,43 € |
| Année 19 | 104 195,31 € | 64 838,37 € | 1 486 970,12 € |
| Année 20 | 108 656,75 € | 60 376,93 € | 1 378 313,37 € |
| Année 21 | 113 309,22 € | 55 724,46 € | 1 265 004,15 € |
| Année 22 | 118 160,89 € | 50 872,79 € | 1 146 843,26 € |
| Année 23 | 123 220,30 € | 45 813,38 € | 1 023 622,96 € |
| Année 24 | 128 496,33 € | 40 537,35 € | 895 126,63 € |
| Année 25 | 133 998,29 € | 35 035,39 € | 761 128,34 € |
| Année 26 | 139 735,84 € | 29 297,84 € | 621 392,50 € |
| Année 27 | 145 719,06 € | 23 314,62 € | 475 673,44 € |
| Année 28 | 151 958,45 € | 17 075,23 € | 323 714,99 € |
| Année 29 | 158 465,00 € | 10 568,68 € | 165 249,99 € |
| Année 30 | 165 249,99 € | 3 783,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 880 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.