Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 705,54 € | 20 705,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 744 € / mois | 59 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 440 € | 3 110 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 013 € | 2 952 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 753,30 € | 100 713,18 € | 2 732 746,70 € |
| Année 2 | 153 130,56 € | 95 335,92 € | 2 579 616,14 € |
| Année 3 | 158 703,48 € | 89 763,00 € | 2 420 912,66 € |
| Année 4 | 164 479,23 € | 83 987,25 € | 2 256 433,43 € |
| Année 5 | 170 465,16 € | 78 001,32 € | 2 085 968,27 € |
| Année 6 | 176 668,96 € | 71 797,52 € | 1 909 299,31 € |
| Année 7 | 183 098,50 € | 65 367,98 € | 1 726 200,81 € |
| Année 8 | 189 762,09 € | 58 704,39 € | 1 536 438,72 € |
| Année 9 | 196 668,14 € | 51 798,34 € | 1 339 770,58 € |
| Année 10 | 203 825,55 € | 44 640,93 € | 1 135 945,03 € |
| Année 11 | 211 243,43 € | 37 223,05 € | 924 701,60 € |
| Année 12 | 218 931,29 € | 29 535,19 € | 705 770,31 € |
| Année 13 | 226 898,90 € | 21 567,58 € | 478 871,41 € |
| Année 14 | 235 156,52 € | 13 309,96 € | 243 714,89 € |
| Année 15 | 243 714,89 € | 4 751,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 880 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 159 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 566 € pour cette enveloppe de financement.