Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 830 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 346,13 € | 20 346,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 655 € / mois | 58 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 440 € | 3 056 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 763 € | 2 901 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 188,58 € | 98 964,98 € | 2 685 311,42 € |
| Année 2 | 150 472,48 € | 93 681,08 € | 2 534 838,94 € |
| Année 3 | 155 948,67 € | 88 204,89 € | 2 378 890,27 € |
| Année 4 | 161 624,14 € | 82 529,42 € | 2 217 266,13 € |
| Année 5 | 167 506,20 € | 76 647,36 € | 2 049 759,93 € |
| Année 6 | 173 602,31 € | 70 551,25 € | 1 876 157,62 € |
| Année 7 | 179 920,25 € | 64 233,31 € | 1 696 237,37 € |
| Année 8 | 186 468,14 € | 57 685,42 € | 1 509 769,23 € |
| Année 9 | 193 254,33 € | 50 899,23 € | 1 316 514,90 € |
| Année 10 | 200 287,50 € | 43 866,06 € | 1 116 227,40 € |
| Année 11 | 207 576,62 € | 36 576,94 € | 908 650,78 € |
| Année 12 | 215 131,01 € | 29 022,55 € | 693 519,77 € |
| Année 13 | 222 960,36 € | 21 193,20 € | 470 559,41 € |
| Année 14 | 231 074,60 € | 13 078,96 € | 239 484,81 € |
| Année 15 | 239 484,81 € | 4 669,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 830 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.