Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 930 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 064,95 € | 21 064,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 833 € / mois | 60 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 440 € | 3 164 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 263 € | 3 003 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 318,04 € | 102 461,36 € | 2 780 181,96 € |
| Année 2 | 155 788,62 € | 96 990,78 € | 2 624 393,34 € |
| Année 3 | 161 458,28 € | 91 321,12 € | 2 462 935,06 € |
| Année 4 | 167 334,28 € | 85 445,12 € | 2 295 600,78 € |
| Année 5 | 173 424,13 € | 79 355,27 € | 2 122 176,65 € |
| Année 6 | 179 735,61 € | 73 043,79 € | 1 942 441,04 € |
| Année 7 | 186 276,78 € | 66 502,62 € | 1 756 164,26 € |
| Année 8 | 193 056,00 € | 59 723,40 € | 1 563 108,26 € |
| Année 9 | 200 081,96 € | 52 697,44 € | 1 363 026,30 € |
| Année 10 | 207 363,59 € | 45 415,81 € | 1 155 662,71 € |
| Année 11 | 214 910,24 € | 37 869,16 € | 940 752,47 € |
| Année 12 | 222 731,53 € | 30 047,87 € | 718 020,94 € |
| Année 13 | 230 837,47 € | 21 941,93 € | 487 183,47 € |
| Année 14 | 239 238,41 € | 13 540,99 € | 247 945,06 € |
| Année 15 | 247 945,06 € | 4 834,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 930 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 166 € pour cette enveloppe de financement.