Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 330,65 € | 14 330,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 426 € / mois | 40 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 440 € | 3 164 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 263 € | 3 003 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 838,93 € | 122 128,87 € | 2 880 661,07 € |
| Année 2 | 51 972,96 € | 119 994,84 € | 2 828 688,11 € |
| Année 3 | 54 198,32 € | 117 769,48 € | 2 774 489,79 € |
| Année 4 | 56 519,00 € | 115 448,80 € | 2 717 970,79 € |
| Année 5 | 58 939,01 € | 113 028,79 € | 2 659 031,78 € |
| Année 6 | 61 462,69 € | 110 505,11 € | 2 597 569,09 € |
| Année 7 | 64 094,37 € | 107 873,43 € | 2 533 474,72 € |
| Année 8 | 66 838,77 € | 105 129,03 € | 2 466 635,95 € |
| Année 9 | 69 700,68 € | 102 267,12 € | 2 396 935,27 € |
| Année 10 | 72 685,11 € | 99 282,69 € | 2 324 250,16 € |
| Année 11 | 75 797,34 € | 96 170,46 € | 2 248 452,82 € |
| Année 12 | 79 042,85 € | 92 924,95 € | 2 169 409,97 € |
| Année 13 | 82 427,29 € | 89 540,51 € | 2 086 982,68 € |
| Année 14 | 85 956,66 € | 86 011,14 € | 2 001 026,02 € |
| Année 15 | 89 637,16 € | 82 330,64 € | 1 911 388,86 € |
| Année 16 | 93 475,25 € | 78 492,55 € | 1 817 913,61 € |
| Année 17 | 97 477,67 € | 74 490,13 € | 1 720 435,94 € |
| Année 18 | 101 651,48 € | 70 316,32 € | 1 618 784,46 € |
| Année 19 | 106 003,97 € | 65 963,83 € | 1 512 780,49 € |
| Année 20 | 110 542,87 € | 61 424,93 € | 1 402 237,62 € |
| Année 21 | 115 276,09 € | 56 691,71 € | 1 286 961,53 € |
| Année 22 | 120 211,97 € | 51 755,83 € | 1 166 749,56 € |
| Année 23 | 125 359,21 € | 46 608,59 € | 1 041 390,35 € |
| Année 24 | 130 726,85 € | 41 240,95 € | 910 663,50 € |
| Année 25 | 136 324,31 € | 35 643,49 € | 774 339,19 € |
| Année 26 | 142 161,44 € | 29 806,36 € | 632 177,75 € |
| Année 27 | 148 248,50 € | 23 719,30 € | 483 929,25 € |
| Année 28 | 154 596,24 € | 17 371,56 € | 329 333,01 € |
| Année 29 | 161 215,72 € | 10 752,08 € | 168 117,29 € |
| Année 30 | 168 117,29 € | 3 849,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 930 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 945 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 166 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.