Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 980 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 575,16 € | 14 575,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 167 € / mois | 41 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 440 € | 3 218 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 513 € | 3 055 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 980 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 689,30 € | 124 212,62 € | 2 929 810,70 € |
| Année 2 | 52 859,73 € | 122 042,19 € | 2 876 950,97 € |
| Année 3 | 55 123,07 € | 119 778,85 € | 2 821 827,90 € |
| Année 4 | 57 483,31 € | 117 418,61 € | 2 764 344,59 € |
| Année 5 | 59 944,64 € | 114 957,28 € | 2 704 399,95 € |
| Année 6 | 62 511,35 € | 112 390,57 € | 2 641 888,60 € |
| Année 7 | 65 187,97 € | 109 713,95 € | 2 576 700,63 € |
| Année 8 | 67 979,16 € | 106 922,76 € | 2 508 721,47 € |
| Année 9 | 70 889,91 € | 104 012,01 € | 2 437 831,56 € |
| Année 10 | 73 925,27 € | 100 976,65 € | 2 363 906,29 € |
| Année 11 | 77 090,63 € | 97 811,29 € | 2 286 815,66 € |
| Année 12 | 80 391,48 € | 94 510,44 € | 2 206 424,18 € |
| Année 13 | 83 833,70 € | 91 068,22 € | 2 122 590,48 € |
| Année 14 | 87 423,26 € | 87 478,66 € | 2 035 167,22 € |
| Année 15 | 91 166,56 € | 83 735,36 € | 1 944 000,66 € |
| Année 16 | 95 070,14 € | 79 831,78 € | 1 848 930,52 € |
| Année 17 | 99 140,85 € | 75 761,07 € | 1 749 789,67 € |
| Année 18 | 103 385,88 € | 71 516,04 € | 1 646 403,79 € |
| Année 19 | 107 812,64 € | 67 089,28 € | 1 538 591,15 € |
| Année 20 | 112 428,98 € | 62 472,94 € | 1 426 162,17 € |
| Année 21 | 117 242,94 € | 57 658,98 € | 1 308 919,23 € |
| Année 22 | 122 263,06 € | 52 638,86 € | 1 186 656,17 € |
| Année 23 | 127 498,14 € | 47 403,78 € | 1 059 158,03 € |
| Année 24 | 132 957,34 € | 41 944,58 € | 926 200,69 € |
| Année 25 | 138 650,30 € | 36 251,62 € | 787 550,39 € |
| Année 26 | 144 587,04 € | 30 314,88 € | 642 963,35 € |
| Année 27 | 150 777,95 € | 24 123,97 € | 492 185,40 € |
| Année 28 | 157 233,97 € | 17 667,95 € | 334 951,43 € |
| Année 29 | 163 966,42 € | 10 935,50 € | 170 985,01 € |
| Année 30 | 170 985,01 € | 3 914,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 980 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.