Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 424,36 € | 21 424,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 922 € / mois | 61 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 440 € | 3 218 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 513 € | 3 055 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 882,78 € | 104 209,54 € | 2 827 617,22 € |
| Année 2 | 158 446,68 € | 98 645,64 € | 2 669 170,54 € |
| Année 3 | 164 213,07 € | 92 879,25 € | 2 504 957,47 € |
| Année 4 | 170 189,34 € | 86 902,98 € | 2 334 768,13 € |
| Année 5 | 176 383,10 € | 80 709,22 € | 2 158 385,03 € |
| Année 6 | 182 802,24 € | 74 290,08 € | 1 975 582,79 € |
| Année 7 | 189 455,03 € | 67 637,29 € | 1 786 127,76 € |
| Année 8 | 196 349,92 € | 60 742,40 € | 1 589 777,84 € |
| Année 9 | 203 495,73 € | 53 596,59 € | 1 386 282,11 € |
| Année 10 | 210 901,63 € | 46 190,69 € | 1 175 380,48 € |
| Année 11 | 218 577,04 € | 38 515,28 € | 956 803,44 € |
| Année 12 | 226 531,79 € | 30 560,53 € | 730 271,65 € |
| Année 13 | 234 776,01 € | 22 316,31 € | 495 495,64 € |
| Année 14 | 243 320,28 € | 13 772,04 € | 252 175,36 € |
| Année 15 | 252 175,36 € | 4 916,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 980 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.