Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 080 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 143,18 € | 22 143,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 101 € / mois | 63 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 440 € | 3 326 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 013 € | 3 157 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 012,23 € | 107 705,93 € | 2 922 487,77 € |
| Année 2 | 163 762,81 € | 101 955,35 € | 2 758 724,96 € |
| Année 3 | 169 722,70 € | 95 995,46 € | 2 589 002,26 € |
| Année 4 | 175 899,47 € | 89 818,69 € | 2 413 102,79 € |
| Année 5 | 182 301,03 € | 83 417,13 € | 2 230 801,76 € |
| Année 6 | 188 935,56 € | 76 782,60 € | 2 041 866,20 € |
| Année 7 | 195 811,56 € | 69 906,60 € | 1 846 054,64 € |
| Année 8 | 202 937,76 € | 62 780,40 € | 1 643 116,88 € |
| Année 9 | 210 323,35 € | 55 394,81 € | 1 432 793,53 € |
| Année 10 | 217 977,72 € | 47 740,44 € | 1 214 815,81 € |
| Année 11 | 225 910,65 € | 39 807,51 € | 988 905,16 € |
| Année 12 | 234 132,28 € | 31 585,88 € | 754 772,88 € |
| Année 13 | 242 653,12 € | 23 065,04 € | 512 119,76 € |
| Année 14 | 251 484,07 € | 14 234,09 € | 260 635,69 € |
| Année 15 | 260 635,69 € | 5 081,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 080 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 266 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.