Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 080 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 151,90 € | 18 151,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 006 € / mois | 51 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 440 € | 3 326 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 013 € | 3 157 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 240,44 € | 111 582,36 € | 2 974 259,56 € |
| Année 2 | 110 216,71 € | 107 606,09 € | 2 864 042,85 € |
| Année 3 | 114 341,80 € | 103 481,00 € | 2 749 701,05 € |
| Année 4 | 118 621,28 € | 99 201,52 € | 2 631 079,77 € |
| Année 5 | 123 060,93 € | 94 761,87 € | 2 508 018,84 € |
| Année 6 | 127 666,74 € | 90 156,06 € | 2 380 352,10 € |
| Année 7 | 132 444,93 € | 85 377,87 € | 2 247 907,17 € |
| Année 8 | 137 401,96 € | 80 420,84 € | 2 110 505,21 € |
| Année 9 | 142 544,51 € | 75 278,29 € | 1 967 960,70 € |
| Année 10 | 147 879,54 € | 69 943,26 € | 1 820 081,16 € |
| Année 11 | 153 414,23 € | 64 408,57 € | 1 666 666,93 € |
| Année 12 | 159 156,09 € | 58 666,71 € | 1 507 510,84 € |
| Année 13 | 165 112,83 € | 52 709,97 € | 1 342 398,01 € |
| Année 14 | 171 292,50 € | 46 530,30 € | 1 171 105,51 € |
| Année 15 | 177 703,50 € | 40 119,30 € | 993 402,01 € |
| Année 16 | 184 354,44 € | 33 468,36 € | 809 047,57 € |
| Année 17 | 191 254,26 € | 26 568,54 € | 617 793,31 € |
| Année 18 | 198 412,36 € | 19 410,44 € | 419 380,95 € |
| Année 19 | 205 838,36 € | 11 984,44 € | 213 542,59 € |
| Année 20 | 213 542,59 € | 4 280,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 080 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 013 € (2,5%).