Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 030 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 857,28 € | 17 857,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 113 € / mois | 51 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 440 € | 3 272 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 763 € | 3 106 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 516,11 € | 109 771,25 € | 2 925 983,89 € |
| Année 2 | 108 427,85 € | 105 859,51 € | 2 817 556,04 € |
| Année 3 | 112 485,98 € | 101 801,38 € | 2 705 070,06 € |
| Année 4 | 116 696,00 € | 97 591,36 € | 2 588 374,06 € |
| Année 5 | 121 063,59 € | 93 223,77 € | 2 467 310,47 € |
| Année 6 | 125 594,66 € | 88 692,70 € | 2 341 715,81 € |
| Année 7 | 130 295,30 € | 83 992,06 € | 2 211 420,51 € |
| Année 8 | 135 171,87 € | 79 115,49 € | 2 076 248,64 € |
| Année 9 | 140 230,93 € | 74 056,43 € | 1 936 017,71 € |
| Année 10 | 145 479,38 € | 68 807,98 € | 1 790 538,33 € |
| Année 11 | 150 924,26 € | 63 363,10 € | 1 639 614,07 € |
| Année 12 | 156 572,91 € | 57 714,45 € | 1 483 041,16 € |
| Année 13 | 162 432,97 € | 51 854,39 € | 1 320 608,19 € |
| Année 14 | 168 512,35 € | 45 775,01 € | 1 152 095,84 € |
| Année 15 | 174 819,29 € | 39 468,07 € | 977 276,55 € |
| Année 16 | 181 362,26 € | 32 925,10 € | 795 914,29 € |
| Année 17 | 188 150,14 € | 26 137,22 € | 607 764,15 € |
| Année 18 | 195 192,03 € | 19 095,33 € | 412 572,12 € |
| Année 19 | 202 497,51 € | 11 789,85 € | 210 074,61 € |
| Année 20 | 210 074,61 € | 4 210,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 030 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.