Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 030 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 580,75 € | 15 580,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 214 € / mois | 44 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 440 € | 3 272 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 763 € | 3 106 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 030 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 598,76 € | 112 370,24 € | 2 955 901,24 € |
| Année 2 | 77 444,80 € | 109 524,20 € | 2 878 456,44 € |
| Année 3 | 80 399,40 € | 106 569,60 € | 2 798 057,04 € |
| Année 4 | 83 466,75 € | 103 502,25 € | 2 714 590,29 € |
| Année 5 | 86 651,12 € | 100 317,88 € | 2 627 939,17 € |
| Année 6 | 89 956,97 € | 97 012,03 € | 2 537 982,20 € |
| Année 7 | 93 388,94 € | 93 580,06 € | 2 444 593,26 € |
| Année 8 | 96 951,86 € | 90 017,14 € | 2 347 641,40 € |
| Année 9 | 100 650,69 € | 86 318,31 € | 2 246 990,71 € |
| Année 10 | 104 490,62 € | 82 478,38 € | 2 142 500,09 € |
| Année 11 | 108 477,10 € | 78 491,90 € | 2 034 022,99 € |
| Année 12 | 112 615,63 € | 74 353,37 € | 1 921 407,36 € |
| Année 13 | 116 912,08 € | 70 056,92 € | 1 804 495,28 € |
| Année 14 | 121 372,42 € | 65 596,58 € | 1 683 122,86 € |
| Année 15 | 126 002,93 € | 60 966,07 € | 1 557 119,93 € |
| Année 16 | 130 810,10 € | 56 158,90 € | 1 426 309,83 € |
| Année 17 | 135 800,66 € | 51 168,34 € | 1 290 509,17 € |
| Année 18 | 140 981,66 € | 45 987,34 € | 1 149 527,51 € |
| Année 19 | 146 360,29 € | 40 608,71 € | 1 003 167,22 € |
| Année 20 | 151 944,12 € | 35 024,88 € | 851 223,10 € |
| Année 21 | 157 740,97 € | 29 228,03 € | 693 482,13 € |
| Année 22 | 163 759,01 € | 23 209,99 € | 529 723,12 € |
| Année 23 | 170 006,60 € | 16 962,40 € | 359 716,52 € |
| Année 24 | 176 492,58 € | 10 476,42 € | 183 223,94 € |
| Année 25 | 183 223,94 € | 3 742,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 030 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.