Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 268,02 € | 17 268,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 327 € / mois | 49 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 440 € | 3 164 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 263 € | 3 003 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 067,19 € | 106 149,05 € | 2 829 432,81 € |
| Année 2 | 104 849,85 € | 102 366,39 € | 2 724 582,96 € |
| Année 3 | 108 774,07 € | 98 442,17 € | 2 615 808,89 € |
| Année 4 | 112 845,17 € | 94 371,07 € | 2 502 963,72 € |
| Année 5 | 117 068,62 € | 90 147,62 € | 2 385 895,10 € |
| Année 6 | 121 450,17 € | 85 766,07 € | 2 264 444,93 € |
| Année 7 | 125 995,69 € | 81 220,55 € | 2 138 449,24 € |
| Année 8 | 130 711,34 € | 76 504,90 € | 2 007 737,90 € |
| Année 9 | 135 603,49 € | 71 612,75 € | 1 872 134,41 € |
| Année 10 | 140 678,73 € | 66 537,51 € | 1 731 455,68 € |
| Année 11 | 145 943,94 € | 61 272,30 € | 1 585 511,74 € |
| Année 12 | 151 406,19 € | 55 810,05 € | 1 434 105,55 € |
| Année 13 | 157 072,87 € | 50 143,37 € | 1 277 032,68 € |
| Année 14 | 162 951,66 € | 44 264,58 € | 1 114 081,02 € |
| Année 15 | 169 050,44 € | 38 165,80 € | 945 030,58 € |
| Année 16 | 175 377,54 € | 31 838,70 € | 769 653,04 € |
| Année 17 | 181 941,39 € | 25 274,85 € | 587 711,65 € |
| Année 18 | 188 750,92 € | 18 465,32 € | 398 960,73 € |
| Année 19 | 195 815,32 € | 11 400,92 € | 203 145,41 € |
| Année 20 | 203 145,41 € | 4 072,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 930 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 337 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.