Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 741,15 € | 18 741,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 791 € / mois | 53 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 440 € | 3 434 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 513 € | 3 260 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 689,21 € | 115 204,59 € | 3 070 810,79 € |
| Année 2 | 113 794,56 € | 111 099,24 € | 2 957 016,23 € |
| Année 3 | 118 053,57 € | 106 840,23 € | 2 838 962,66 € |
| Année 4 | 122 471,96 € | 102 421,84 € | 2 716 490,70 € |
| Année 5 | 127 055,74 € | 97 838,06 € | 2 589 434,96 € |
| Année 6 | 131 811,05 € | 93 082,75 € | 2 457 623,91 € |
| Année 7 | 136 744,36 € | 88 149,44 € | 2 320 879,55 € |
| Année 8 | 141 862,31 € | 83 031,49 € | 2 179 017,24 € |
| Année 9 | 147 171,79 € | 77 722,01 € | 2 031 845,45 € |
| Année 10 | 152 680,00 € | 72 213,80 € | 1 879 165,45 € |
| Année 11 | 158 394,37 € | 66 499,43 € | 1 720 771,08 € |
| Année 12 | 164 322,63 € | 60 571,17 € | 1 556 448,45 € |
| Année 13 | 170 472,71 € | 54 421,09 € | 1 385 975,74 € |
| Année 14 | 176 853,01 € | 48 040,79 € | 1 209 122,73 € |
| Année 15 | 183 472,12 € | 41 421,68 € | 1 025 650,61 € |
| Année 16 | 190 338,93 € | 34 554,87 € | 835 311,68 € |
| Année 17 | 197 462,76 € | 27 431,04 € | 637 848,92 € |
| Année 18 | 204 853,22 € | 20 040,58 € | 432 995,70 € |
| Année 19 | 212 520,29 € | 12 373,51 € | 220 475,41 € |
| Année 20 | 220 475,41 € | 4 419,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 180 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 546 €.