Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 861,99 € | 22 861,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 279 € / mois | 65 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 440 € | 3 434 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 513 € | 3 260 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 141,58 € | 111 202,30 € | 3 017 358,42 € |
| Année 2 | 169 078,84 € | 105 265,04 € | 2 848 279,58 € |
| Année 3 | 175 232,19 € | 99 111,69 € | 2 673 047,39 € |
| Année 4 | 181 609,46 € | 92 734,42 € | 2 491 437,93 € |
| Année 5 | 188 218,82 € | 86 125,06 € | 2 303 219,11 € |
| Année 6 | 195 068,73 € | 79 275,15 € | 2 108 150,38 € |
| Année 7 | 202 167,92 € | 72 175,96 € | 1 905 982,46 € |
| Année 8 | 209 525,47 € | 64 818,41 € | 1 696 456,99 € |
| Année 9 | 217 150,80 € | 57 193,08 € | 1 479 306,19 € |
| Année 10 | 225 053,65 € | 49 290,23 € | 1 254 252,54 € |
| Année 11 | 233 244,08 € | 41 099,80 € | 1 021 008,46 € |
| Année 12 | 241 732,59 € | 32 611,29 € | 779 275,87 € |
| Année 13 | 250 530,05 € | 23 813,83 € | 528 745,82 € |
| Année 14 | 259 647,66 € | 14 696,22 € | 269 098,16 € |
| Année 15 | 269 098,16 € | 5 246,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 180 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 320 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.