Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 841,63 € | 13 841,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 944 € / mois | 39 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 440 € | 3 056 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 763 € | 2 901 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 138,20 € | 117 961,36 € | 2 782 361,80 € |
| Année 2 | 50 199,39 € | 115 900,17 € | 2 732 162,41 € |
| Année 3 | 52 348,82 € | 113 750,74 € | 2 679 813,59 € |
| Année 4 | 54 590,29 € | 111 509,27 € | 2 625 223,30 € |
| Année 5 | 56 927,75 € | 109 171,81 € | 2 568 295,55 € |
| Année 6 | 59 365,28 € | 106 734,28 € | 2 508 930,27 € |
| Année 7 | 61 907,17 € | 104 192,39 € | 2 447 023,10 € |
| Année 8 | 64 557,92 € | 101 541,64 € | 2 382 465,18 € |
| Année 9 | 67 322,16 € | 98 777,40 € | 2 315 143,02 € |
| Année 10 | 70 204,75 € | 95 894,81 € | 2 244 938,27 € |
| Année 11 | 73 210,79 € | 92 888,77 € | 2 171 727,48 € |
| Année 12 | 76 345,54 € | 89 754,02 € | 2 095 381,94 € |
| Année 13 | 79 614,49 € | 86 485,07 € | 2 015 767,45 € |
| Année 14 | 83 023,42 € | 83 076,14 € | 1 932 744,03 € |
| Année 15 | 86 578,34 € | 79 521,22 € | 1 846 165,69 € |
| Année 16 | 90 285,43 € | 75 814,13 € | 1 755 880,26 € |
| Année 17 | 94 151,30 € | 71 948,26 € | 1 661 728,96 € |
| Année 18 | 98 182,66 € | 67 916,90 € | 1 563 546,30 € |
| Année 19 | 102 386,65 € | 63 712,91 € | 1 461 159,65 € |
| Année 20 | 106 770,64 € | 59 328,92 € | 1 354 389,01 € |
| Année 21 | 111 342,35 € | 54 757,21 € | 1 243 046,66 € |
| Année 22 | 116 109,80 € | 49 989,76 € | 1 126 936,86 € |
| Année 23 | 121 081,39 € | 45 018,17 € | 1 005 855,47 € |
| Année 24 | 126 265,85 € | 39 833,71 € | 879 589,62 € |
| Année 25 | 131 672,30 € | 34 427,26 € | 747 917,32 € |
| Année 26 | 137 310,23 € | 28 789,33 € | 610 607,09 € |
| Année 27 | 143 189,59 € | 22 909,97 € | 467 417,50 € |
| Année 28 | 149 320,70 € | 16 778,86 € | 318 096,80 € |
| Année 29 | 155 714,32 € | 10 385,24 € | 162 382,48 € |
| Année 30 | 162 382,48 € | 3 717,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 830 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 548 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.