Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 781,29 € | 13 781,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 761 € / mois | 39 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 440 € | 2 894 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 013 € | 2 747 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 983,16 € | 99 392,32 € | 2 614 516,84 € |
| Année 2 | 68 500,49 € | 96 874,99 € | 2 546 016,35 € |
| Année 3 | 71 113,86 € | 94 261,62 € | 2 474 902,49 € |
| Année 4 | 73 826,96 € | 91 548,52 € | 2 401 075,53 € |
| Année 5 | 76 643,56 € | 88 731,92 € | 2 324 431,97 € |
| Année 6 | 79 567,60 € | 85 807,88 € | 2 244 864,37 € |
| Année 7 | 82 603,20 € | 82 772,28 € | 2 162 261,17 € |
| Année 8 | 85 754,62 € | 79 620,86 € | 2 076 506,55 € |
| Année 9 | 89 026,29 € | 76 349,19 € | 1 987 480,26 € |
| Année 10 | 92 422,73 € | 72 952,75 € | 1 895 057,53 € |
| Année 11 | 95 948,82 € | 69 426,66 € | 1 799 108,71 € |
| Année 12 | 99 609,38 € | 65 766,10 € | 1 699 499,33 € |
| Année 13 | 103 409,58 € | 61 965,90 € | 1 596 089,75 € |
| Année 14 | 107 354,79 € | 58 020,69 € | 1 488 734,96 € |
| Année 15 | 111 450,52 € | 53 924,96 € | 1 377 284,44 € |
| Année 16 | 115 702,52 € | 49 672,96 € | 1 261 581,92 € |
| Année 17 | 120 116,70 € | 45 258,78 € | 1 141 465,22 € |
| Année 18 | 124 699,31 € | 40 676,17 € | 1 016 765,91 € |
| Année 19 | 129 456,75 € | 35 918,73 € | 887 309,16 € |
| Année 20 | 134 395,70 € | 30 979,78 € | 752 913,46 € |
| Année 21 | 139 523,06 € | 25 852,42 € | 613 390,40 € |
| Année 22 | 144 846,05 € | 20 529,43 € | 468 544,35 € |
| Année 23 | 150 372,13 € | 15 003,35 € | 318 172,22 € |
| Année 24 | 156 109,00 € | 9 266,48 € | 162 063,22 € |
| Année 25 | 162 063,22 € | 3 310,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 166 € pour cette enveloppe de financement.