Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 533 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 211,24 € | 18 211,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 186 € / mois | 52 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 680 € | 2 736 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 338 € | 2 596 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 954,14 € | 88 580,74 € | 2 403 545,86 € |
| Année 2 | 134 683,61 € | 83 851,27 € | 2 268 862,25 € |
| Année 3 | 139 585,17 € | 78 949,71 € | 2 129 277,08 € |
| Année 4 | 144 665,15 € | 73 869,73 € | 1 984 611,93 € |
| Année 5 | 149 930,01 € | 68 604,87 € | 1 834 681,92 € |
| Année 6 | 155 386,43 € | 63 148,45 € | 1 679 295,49 € |
| Année 7 | 161 041,48 € | 57 493,40 € | 1 518 254,01 € |
| Année 8 | 166 902,29 € | 51 632,59 € | 1 351 351,72 € |
| Année 9 | 172 976,42 € | 45 558,46 € | 1 178 375,30 € |
| Année 10 | 179 271,62 € | 39 263,26 € | 999 103,68 € |
| Année 11 | 185 795,90 € | 32 738,98 € | 813 307,78 € |
| Année 12 | 192 557,63 € | 25 977,25 € | 620 750,15 € |
| Année 13 | 199 565,42 € | 18 969,46 € | 421 184,73 € |
| Année 14 | 206 828,29 € | 11 706,59 € | 214 356,44 € |
| Année 15 | 214 356,44 € | 4 179,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 533 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 402 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.