Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 553 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 046,54 € | 15 046,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 596 € / mois | 42 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 280 € | 2 757 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 838 € | 2 617 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 065,21 € | 92 493,27 € | 2 465 434,79 € |
| Année 2 | 91 361,20 € | 89 197,28 € | 2 374 073,59 € |
| Année 3 | 94 780,59 € | 85 777,89 € | 2 279 293,00 € |
| Année 4 | 98 327,96 € | 82 230,52 € | 2 180 965,04 € |
| Année 5 | 102 008,09 € | 78 550,39 € | 2 078 956,95 € |
| Année 6 | 105 825,95 € | 74 732,53 € | 1 973 131,00 € |
| Année 7 | 109 786,71 € | 70 771,77 € | 1 863 344,29 € |
| Année 8 | 113 895,70 € | 66 662,78 € | 1 749 448,59 € |
| Année 9 | 118 158,50 € | 62 399,98 € | 1 631 290,09 € |
| Année 10 | 122 580,82 € | 57 977,66 € | 1 508 709,27 € |
| Année 11 | 127 168,68 € | 53 389,80 € | 1 381 540,59 € |
| Année 12 | 131 928,23 € | 48 630,25 € | 1 249 612,36 € |
| Année 13 | 136 865,91 € | 43 692,57 € | 1 112 746,45 € |
| Année 14 | 141 988,39 € | 38 570,09 € | 970 758,06 € |
| Année 15 | 147 302,60 € | 33 255,88 € | 823 455,46 € |
| Année 16 | 152 815,71 € | 27 742,77 € | 670 639,75 € |
| Année 17 | 158 535,18 € | 22 023,30 € | 512 104,57 € |
| Année 18 | 164 468,66 € | 16 089,82 € | 347 635,91 € |
| Année 19 | 170 624,25 € | 9 934,23 € | 177 011,66 € |
| Année 20 | 177 011,66 € | 3 548,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 553 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 255 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.