Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 635,80 € | 15 635,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 381 € / mois | 44 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 280 € | 2 865 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 338 € | 2 719 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 514,09 € | 96 115,51 € | 2 561 985,91 € |
| Année 2 | 94 939,22 € | 92 690,38 € | 2 467 046,69 € |
| Année 3 | 98 492,49 € | 89 137,11 € | 2 368 554,20 € |
| Année 4 | 102 178,78 € | 85 450,82 € | 2 266 375,42 € |
| Année 5 | 106 003,06 € | 81 626,54 € | 2 160 372,36 € |
| Année 6 | 109 970,43 € | 77 659,17 € | 2 050 401,93 € |
| Année 7 | 114 086,31 € | 73 543,29 € | 1 936 315,62 € |
| Année 8 | 118 356,23 € | 69 273,37 € | 1 817 959,39 € |
| Année 9 | 122 785,94 € | 64 843,66 € | 1 695 173,45 € |
| Année 10 | 127 381,47 € | 60 248,13 € | 1 567 791,98 € |
| Année 11 | 132 148,98 € | 55 480,62 € | 1 435 643,00 € |
| Année 12 | 137 094,92 € | 50 534,68 € | 1 298 548,08 € |
| Année 13 | 142 225,98 € | 45 403,62 € | 1 156 322,10 € |
| Année 14 | 147 549,10 € | 40 080,50 € | 1 008 773,00 € |
| Année 15 | 153 071,43 € | 34 558,17 € | 855 701,57 € |
| Année 16 | 158 800,46 € | 28 829,14 € | 696 901,11 € |
| Année 17 | 164 743,89 € | 22 885,71 € | 532 157,22 € |
| Année 18 | 170 909,77 € | 16 719,83 € | 361 247,45 € |
| Année 19 | 177 306,44 € | 10 323,16 € | 183 941,01 € |
| Année 20 | 183 941,01 € | 3 687,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.