Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 976,07 € | 12 976,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 321 € / mois | 37 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 280 € | 2 865 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 338 € | 2 719 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 653 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 127,99 € | 110 584,85 € | 2 608 372,01 € |
| Année 2 | 47 060,28 € | 108 652,56 € | 2 561 311,73 € |
| Année 3 | 49 075,30 € | 106 637,54 € | 2 512 236,43 € |
| Année 4 | 51 176,59 € | 104 536,25 € | 2 461 059,84 € |
| Année 5 | 53 367,89 € | 102 344,95 € | 2 407 691,95 € |
| Année 6 | 55 653,00 € | 100 059,84 € | 2 352 038,95 € |
| Année 7 | 58 035,95 € | 97 676,89 € | 2 294 003,00 € |
| Année 8 | 60 520,92 € | 95 191,92 € | 2 233 482,08 € |
| Année 9 | 63 112,30 € | 92 600,54 € | 2 170 369,78 € |
| Année 10 | 65 814,64 € | 89 898,20 € | 2 104 555,14 € |
| Année 11 | 68 632,71 € | 87 080,13 € | 2 035 922,43 € |
| Année 12 | 71 571,43 € | 84 141,41 € | 1 964 351,00 € |
| Année 13 | 74 635,96 € | 81 076,88 € | 1 889 715,04 € |
| Année 14 | 77 831,72 € | 77 881,12 € | 1 811 883,32 € |
| Année 15 | 81 164,33 € | 74 548,51 € | 1 730 718,99 € |
| Année 16 | 84 639,61 € | 71 073,23 € | 1 646 079,38 € |
| Année 17 | 88 263,70 € | 67 449,14 € | 1 557 815,68 € |
| Année 18 | 92 043,00 € | 63 669,84 € | 1 465 772,68 € |
| Année 19 | 95 984,11 € | 59 728,73 € | 1 369 788,57 € |
| Année 20 | 100 093,95 € | 55 618,89 € | 1 269 694,62 € |
| Année 21 | 104 379,77 € | 51 333,07 € | 1 165 314,85 € |
| Année 22 | 108 849,11 € | 46 863,73 € | 1 056 465,74 € |
| Année 23 | 113 509,79 € | 42 203,05 € | 942 955,95 € |
| Année 24 | 118 370,07 € | 37 342,77 € | 824 585,88 € |
| Année 25 | 123 438,44 € | 32 274,40 € | 701 147,44 € |
| Année 26 | 128 723,83 € | 26 989,01 € | 572 423,61 € |
| Année 27 | 134 235,51 € | 21 477,33 € | 438 188,10 € |
| Année 28 | 139 983,22 € | 15 729,62 € | 298 204,88 € |
| Année 29 | 145 977,02 € | 9 735,82 € | 152 227,86 € |
| Année 30 | 152 227,86 € | 3 485,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 074 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.