Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 465,09 € | 13 465,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 803 € / mois | 38 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 280 € | 2 973 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 838 € | 2 822 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 753 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 828,70 € | 114 752,38 € | 2 706 671,30 € |
| Année 2 | 48 833,82 € | 112 747,26 € | 2 657 837,48 € |
| Année 3 | 50 924,79 € | 110 656,29 € | 2 606 912,69 € |
| Année 4 | 53 105,29 € | 108 475,79 € | 2 553 807,40 € |
| Année 5 | 55 379,15 € | 106 201,93 € | 2 498 428,25 € |
| Année 6 | 57 750,37 € | 103 830,71 € | 2 440 677,88 € |
| Année 7 | 60 223,13 € | 101 357,95 € | 2 380 454,75 € |
| Année 8 | 62 801,79 € | 98 779,29 € | 2 317 652,96 € |
| Année 9 | 65 490,81 € | 96 090,27 € | 2 252 162,15 € |
| Année 10 | 68 294,99 € | 93 286,09 € | 2 183 867,16 € |
| Année 11 | 71 219,26 € | 90 361,82 € | 2 112 647,90 € |
| Année 12 | 74 268,71 € | 87 312,37 € | 2 038 379,19 € |
| Année 13 | 77 448,76 € | 84 132,32 € | 1 960 930,43 € |
| Année 14 | 80 764,98 € | 80 816,10 € | 1 880 165,45 € |
| Année 15 | 84 223,16 € | 77 357,92 € | 1 795 942,29 € |
| Année 16 | 87 829,40 € | 73 751,68 € | 1 708 112,89 € |
| Année 17 | 91 590,09 € | 69 990,99 € | 1 616 522,80 € |
| Année 18 | 95 511,82 € | 66 069,26 € | 1 521 010,98 € |
| Année 19 | 99 601,44 € | 61 979,64 € | 1 421 409,54 € |
| Année 20 | 103 866,17 € | 57 714,91 € | 1 317 543,37 € |
| Année 21 | 108 313,51 € | 53 267,57 € | 1 209 229,86 € |
| Année 22 | 112 951,27 € | 48 629,81 € | 1 096 278,59 € |
| Année 23 | 117 787,62 € | 43 793,46 € | 978 490,97 € |
| Année 24 | 122 831,05 € | 38 750,03 € | 855 659,92 € |
| Année 25 | 128 090,45 € | 33 490,63 € | 727 569,47 € |
| Année 26 | 133 575,01 € | 28 006,07 € | 593 994,46 € |
| Année 27 | 139 294,43 € | 22 286,65 € | 454 700,03 € |
| Année 28 | 145 258,75 € | 16 322,33 € | 309 441,28 € |
| Année 29 | 151 478,43 € | 10 102,65 € | 157 962,85 € |
| Année 30 | 157 962,85 € | 3 616,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 472 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 838 € (2,5%).