Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 792,64 € | 19 792,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 978 € / mois | 56 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 280 € | 2 973 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 838 € | 2 822 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 238,91 € | 96 272,77 € | 2 612 261,09 € |
| Année 2 | 146 379,07 € | 91 132,61 € | 2 465 882,02 € |
| Année 3 | 151 706,27 € | 85 805,41 € | 2 314 175,75 € |
| Année 4 | 157 227,37 € | 80 284,31 € | 2 156 948,38 € |
| Année 5 | 162 949,39 € | 74 562,29 € | 1 993 998,99 € |
| Année 6 | 168 879,66 € | 68 632,02 € | 1 825 119,33 € |
| Année 7 | 175 025,75 € | 62 485,93 € | 1 650 093,58 € |
| Année 8 | 181 395,50 € | 56 116,18 € | 1 468 698,08 € |
| Année 9 | 187 997,08 € | 49 514,60 € | 1 280 701,00 € |
| Année 10 | 194 838,92 € | 42 672,76 € | 1 085 862,08 € |
| Année 11 | 201 929,77 € | 35 581,91 € | 883 932,31 € |
| Année 12 | 209 278,67 € | 28 233,01 € | 674 653,64 € |
| Année 13 | 216 895,01 € | 20 616,67 € | 457 758,63 € |
| Année 14 | 224 788,52 € | 12 723,16 € | 232 970,11 € |
| Année 15 | 232 970,11 € | 4 542,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 550 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.