Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 073,83 € | 19 073,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 799 € / mois | 54 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 280 € | 2 865 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 338 € | 2 719 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 109,58 € | 92 776,38 € | 2 517 390,42 € |
| Année 2 | 141 063,05 € | 87 822,91 € | 2 376 327,37 € |
| Année 3 | 146 196,80 € | 82 689,16 € | 2 230 130,57 € |
| Année 4 | 151 517,38 € | 77 368,58 € | 2 078 613,19 € |
| Année 5 | 157 031,62 € | 71 854,34 € | 1 921 581,57 € |
| Année 6 | 162 746,49 € | 66 139,47 € | 1 758 835,08 € |
| Année 7 | 168 669,40 € | 60 216,56 € | 1 590 165,68 € |
| Année 8 | 174 807,83 € | 54 078,13 € | 1 415 357,85 € |
| Année 9 | 181 169,66 € | 47 716,30 € | 1 234 188,19 € |
| Année 10 | 187 763,01 € | 41 122,95 € | 1 046 425,18 € |
| Année 11 | 194 596,32 € | 34 289,64 € | 851 828,86 € |
| Année 12 | 201 678,33 € | 27 207,63 € | 650 150,53 € |
| Année 13 | 209 018,07 € | 19 867,89 € | 441 132,46 € |
| Année 14 | 216 624,93 € | 12 261,03 € | 224 507,53 € |
| Année 15 | 224 507,53 € | 4 377,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 842 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 338 € (2,5%).