Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 225,05 € | 16 225,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 167 € / mois | 46 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 280 € | 2 973 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 838 € | 2 822 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 962,89 € | 99 737,71 € | 2 658 537,11 € |
| Année 2 | 98 517,07 € | 96 183,53 € | 2 560 020,04 € |
| Année 3 | 102 204,27 € | 92 496,33 € | 2 457 815,77 € |
| Année 4 | 106 029,47 € | 88 671,13 € | 2 351 786,30 € |
| Année 5 | 109 997,85 € | 84 702,75 € | 2 241 788,45 € |
| Année 6 | 114 114,76 € | 80 585,84 € | 2 127 673,69 € |
| Année 7 | 118 385,74 € | 76 314,86 € | 2 009 287,95 € |
| Année 8 | 122 816,55 € | 71 884,05 € | 1 886 471,40 € |
| Année 9 | 127 413,21 € | 67 287,39 € | 1 759 058,19 € |
| Année 10 | 132 181,92 € | 62 518,68 € | 1 626 876,27 € |
| Année 11 | 137 129,13 € | 57 571,47 € | 1 489 747,14 € |
| Année 12 | 142 261,45 € | 52 439,15 € | 1 347 485,69 € |
| Année 13 | 147 585,88 € | 47 114,72 € | 1 199 899,81 € |
| Année 14 | 153 109,60 € | 41 591,00 € | 1 046 790,21 € |
| Année 15 | 158 840,04 € | 35 860,56 € | 887 950,17 € |
| Année 16 | 164 784,97 € | 29 915,63 € | 723 165,20 € |
| Année 17 | 170 952,38 € | 23 748,22 € | 552 212,82 € |
| Année 18 | 177 350,64 € | 17 349,96 € | 374 862,18 € |
| Année 19 | 183 988,36 € | 10 712,24 € | 190 873,82 € |
| Année 20 | 190 873,82 € | 3 826,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.