Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 156,60 € | 14 156,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 899 € / mois | 40 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 280 € | 2 973 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 838 € | 2 822 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 780,05 € | 102 099,15 € | 2 685 719,95 € |
| Année 2 | 70 365,94 € | 99 513,26 € | 2 615 354,01 € |
| Année 3 | 73 050,50 € | 96 828,70 € | 2 542 303,51 € |
| Année 4 | 75 837,47 € | 94 041,73 € | 2 466 466,04 € |
| Année 5 | 78 730,75 € | 91 148,45 € | 2 387 735,29 € |
| Année 6 | 81 734,45 € | 88 144,75 € | 2 306 000,84 € |
| Année 7 | 84 852,72 € | 85 026,48 € | 2 221 148,12 € |
| Année 8 | 88 089,95 € | 81 789,25 € | 2 133 058,17 € |
| Année 9 | 91 450,69 € | 78 428,51 € | 2 041 607,48 € |
| Année 10 | 94 939,67 € | 74 939,53 € | 1 946 667,81 € |
| Année 11 | 98 561,73 € | 71 317,47 € | 1 848 106,08 € |
| Année 12 | 102 322,01 € | 67 557,19 € | 1 745 784,07 € |
| Année 13 | 106 225,70 € | 63 653,50 € | 1 639 558,37 € |
| Année 14 | 110 278,36 € | 59 600,84 € | 1 529 280,01 € |
| Année 15 | 114 485,62 € | 55 393,58 € | 1 414 794,39 € |
| Année 16 | 118 853,40 € | 51 025,80 € | 1 295 940,99 € |
| Année 17 | 123 387,78 € | 46 491,42 € | 1 172 553,21 € |
| Année 18 | 128 095,20 € | 41 784,00 € | 1 044 458,01 € |
| Année 19 | 132 982,20 € | 36 897,00 € | 911 475,81 € |
| Année 20 | 138 055,67 € | 31 823,53 € | 773 420,14 € |
| Année 21 | 143 322,66 € | 26 556,54 € | 630 097,48 € |
| Année 22 | 148 790,61 € | 21 088,59 € | 481 306,87 € |
| Année 23 | 154 467,16 € | 15 412,04 € | 326 839,71 € |
| Année 24 | 160 360,27 € | 9 518,93 € | 166 479,44 € |
| Année 25 | 166 479,44 € | 3 400,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 447 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 042 € pour cette enveloppe de financement.