Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 853 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 670,73 € | 14 670,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 457 € / mois | 41 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 280 € | 3 081 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 338 € | 2 924 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 853 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 241,63 € | 105 807,13 € | 2 783 258,37 € |
| Année 2 | 72 921,43 € | 103 127,33 € | 2 710 336,94 € |
| Année 3 | 75 703,47 € | 100 345,29 € | 2 634 633,47 € |
| Année 4 | 78 591,67 € | 97 457,09 € | 2 556 041,80 € |
| Année 5 | 81 590,04 € | 94 458,72 € | 2 474 451,76 € |
| Année 6 | 84 702,83 € | 91 345,93 € | 2 389 748,93 € |
| Année 7 | 87 934,31 € | 88 114,45 € | 2 301 814,62 € |
| Année 8 | 91 289,14 € | 84 759,62 € | 2 210 525,48 € |
| Année 9 | 94 771,93 € | 81 276,83 € | 2 115 753,55 € |
| Année 10 | 98 387,60 € | 77 661,16 € | 2 017 365,95 € |
| Année 11 | 102 141,20 € | 73 907,56 € | 1 915 224,75 € |
| Année 12 | 106 038,04 € | 70 010,72 € | 1 809 186,71 € |
| Année 13 | 110 083,54 € | 65 965,22 € | 1 699 103,17 € |
| Année 14 | 114 283,36 € | 61 765,40 € | 1 584 819,81 € |
| Année 15 | 118 643,43 € | 57 405,33 € | 1 466 176,38 € |
| Année 16 | 123 169,82 € | 52 878,94 € | 1 343 006,56 € |
| Année 17 | 127 868,89 € | 48 179,87 € | 1 215 137,67 € |
| Année 18 | 132 747,25 € | 43 301,51 € | 1 082 390,42 € |
| Année 19 | 137 811,75 € | 38 237,01 € | 944 578,67 € |
| Année 20 | 143 069,45 € | 32 979,31 € | 801 509,22 € |
| Année 21 | 148 527,72 € | 27 521,04 € | 652 981,50 € |
| Année 22 | 154 194,24 € | 21 854,52 € | 498 787,26 € |
| Année 23 | 160 076,96 € | 15 971,80 € | 338 710,30 € |
| Année 24 | 166 184,10 € | 9 864,66 € | 172 526,20 € |
| Année 25 | 172 526,20 € | 3 524,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 853 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 916 €.