Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 953 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 184,86 € | 15 184,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 015 € / mois | 43 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 280 € | 3 189 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 838 € | 3 027 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 953 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 703,21 € | 109 515,11 € | 2 880 796,79 € |
| Année 2 | 75 476,93 € | 106 741,39 € | 2 805 319,86 € |
| Année 3 | 78 356,47 € | 103 861,85 € | 2 726 963,39 € |
| Année 4 | 81 345,87 € | 100 872,45 € | 2 645 617,52 € |
| Année 5 | 84 449,34 € | 97 768,98 € | 2 561 168,18 € |
| Année 6 | 87 671,17 € | 94 547,15 € | 2 473 497,01 € |
| Année 7 | 91 015,94 € | 91 202,38 € | 2 382 481,07 € |
| Année 8 | 94 488,32 € | 87 730,00 € | 2 287 992,75 € |
| Année 9 | 98 093,17 € | 84 125,15 € | 2 189 899,58 € |
| Année 10 | 101 835,54 € | 80 382,78 € | 2 088 064,04 € |
| Année 11 | 105 720,71 € | 76 497,61 € | 1 982 343,33 € |
| Année 12 | 109 754,09 € | 72 464,23 € | 1 872 589,24 € |
| Année 13 | 113 941,34 € | 68 276,98 € | 1 758 647,90 € |
| Année 14 | 118 288,36 € | 63 929,96 € | 1 640 359,54 € |
| Année 15 | 122 801,21 € | 59 417,11 € | 1 517 558,33 € |
| Année 16 | 127 486,23 € | 54 732,09 € | 1 390 072,10 € |
| Année 17 | 132 350,01 € | 49 868,31 € | 1 257 722,09 € |
| Année 18 | 137 399,34 € | 44 818,98 € | 1 120 322,75 € |
| Année 19 | 142 641,29 € | 39 577,03 € | 977 681,46 € |
| Année 20 | 148 083,25 € | 34 135,07 € | 829 598,21 € |
| Année 21 | 153 732,82 € | 28 485,50 € | 675 865,39 € |
| Année 22 | 159 597,91 € | 22 620,41 € | 516 267,48 € |
| Année 23 | 165 686,80 € | 16 531,52 € | 350 580,68 € |
| Année 24 | 172 007,94 € | 10 210,38 € | 178 572,74 € |
| Année 25 | 178 572,74 € | 3 648,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 953 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.