Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 053 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 699,00 € | 15 699,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 573 € / mois | 44 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 280 € | 3 297 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 338 € | 3 129 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 053 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 164,90 € | 113 223,10 € | 2 978 335,10 € |
| Année 2 | 78 032,54 € | 110 355,46 € | 2 900 302,56 € |
| Année 3 | 81 009,61 € | 107 378,39 € | 2 819 292,95 € |
| Année 4 | 84 100,20 € | 104 287,80 € | 2 735 192,75 € |
| Année 5 | 87 308,76 € | 101 079,24 € | 2 647 883,99 € |
| Année 6 | 90 639,67 € | 97 748,33 € | 2 557 244,32 € |
| Année 7 | 94 097,71 € | 94 290,29 € | 2 463 146,61 € |
| Année 8 | 97 687,67 € | 90 700,33 € | 2 365 458,94 € |
| Année 9 | 101 414,58 € | 86 973,42 € | 2 264 044,36 € |
| Année 10 | 105 283,66 € | 83 104,34 € | 2 158 760,70 € |
| Année 11 | 109 300,38 € | 79 087,62 € | 2 049 460,32 € |
| Année 12 | 113 470,31 € | 74 917,69 € | 1 935 990,01 € |
| Année 13 | 117 799,35 € | 70 588,65 € | 1 818 190,66 € |
| Année 14 | 122 293,55 € | 66 094,45 € | 1 695 897,11 € |
| Année 15 | 126 959,23 € | 61 428,77 € | 1 568 937,88 € |
| Année 16 | 131 802,88 € | 56 585,12 € | 1 437 135,00 € |
| Année 17 | 136 831,34 € | 51 556,66 € | 1 300 303,66 € |
| Année 18 | 142 051,63 € | 46 336,37 € | 1 158 252,03 € |
| Année 19 | 147 471,07 € | 40 916,93 € | 1 010 780,96 € |
| Année 20 | 153 097,28 € | 35 290,72 € | 857 683,68 € |
| Année 21 | 158 938,14 € | 29 449,86 € | 698 745,54 € |
| Année 22 | 165 001,84 € | 23 386,16 € | 533 743,70 € |
| Année 23 | 171 296,87 € | 17 091,13 € | 362 446,83 € |
| Année 24 | 177 832,08 € | 10 555,92 € | 184 614,75 € |
| Année 25 | 184 614,75 € | 3 771,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 053 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.