Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 992,80 € | 17 992,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 524 € / mois | 51 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 280 € | 3 297 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 338 € | 3 129 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 309,22 € | 110 604,38 € | 2 948 190,78 € |
| Année 2 | 109 250,65 € | 106 662,95 € | 2 838 940,13 € |
| Année 3 | 113 339,60 € | 102 574,00 € | 2 725 600,53 € |
| Année 4 | 117 581,56 € | 98 332,04 € | 2 608 018,97 € |
| Année 5 | 121 982,29 € | 93 931,31 € | 2 486 036,68 € |
| Année 6 | 126 547,72 € | 89 365,88 € | 2 359 488,96 € |
| Année 7 | 131 284,04 € | 84 629,56 € | 2 228 204,92 € |
| Année 8 | 136 197,63 € | 79 715,97 € | 2 092 007,29 € |
| Année 9 | 141 295,10 € | 74 618,50 € | 1 950 712,19 € |
| Année 10 | 146 583,36 € | 69 330,24 € | 1 804 128,83 € |
| Année 11 | 152 069,56 € | 63 844,04 € | 1 652 059,27 € |
| Année 12 | 157 761,06 € | 58 152,54 € | 1 494 298,21 € |
| Année 13 | 163 665,60 € | 52 248,00 € | 1 330 632,61 € |
| Année 14 | 169 791,13 € | 46 122,47 € | 1 160 841,48 € |
| Année 15 | 176 145,94 € | 39 767,66 € | 984 695,54 € |
| Année 16 | 182 738,53 € | 33 175,07 € | 801 957,01 € |
| Année 17 | 189 577,92 € | 26 335,68 € | 612 379,09 € |
| Année 18 | 196 673,27 € | 19 240,33 € | 415 705,82 € |
| Année 19 | 204 034,20 € | 11 879,40 € | 211 671,62 € |
| Année 20 | 211 671,62 € | 4 243,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 053 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 244 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.