Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 698,18 € | 17 698,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 631 € / mois | 50 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 280 € | 3 243 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 088 € | 3 078 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 584,90 € | 108 793,26 € | 2 899 915,10 € |
| Année 2 | 107 461,78 € | 104 916,38 € | 2 792 453,32 € |
| Année 3 | 111 483,76 € | 100 894,40 € | 2 680 969,56 € |
| Année 4 | 115 656,26 € | 96 721,90 € | 2 565 313,30 € |
| Année 5 | 119 984,94 € | 92 393,22 € | 2 445 328,36 € |
| Année 6 | 124 475,62 € | 87 902,54 € | 2 320 852,74 € |
| Année 7 | 129 134,41 € | 83 243,75 € | 2 191 718,33 € |
| Année 8 | 133 967,53 € | 78 410,63 € | 2 057 750,80 € |
| Année 9 | 138 981,54 € | 73 396,62 € | 1 918 769,26 € |
| Année 10 | 144 183,21 € | 68 194,95 € | 1 774 586,05 € |
| Année 11 | 149 579,56 € | 62 798,60 € | 1 625 006,49 € |
| Année 12 | 155 177,89 € | 57 200,27 € | 1 469 828,60 € |
| Année 13 | 160 985,75 € | 51 392,41 € | 1 308 842,85 € |
| Année 14 | 167 010,97 € | 45 367,19 € | 1 141 831,88 € |
| Année 15 | 173 261,70 € | 39 116,46 € | 968 570,18 € |
| Année 16 | 179 746,39 € | 32 631,77 € | 788 823,79 € |
| Année 17 | 186 473,78 € | 25 904,38 € | 602 350,01 € |
| Année 18 | 193 452,94 € | 18 925,22 € | 408 897,07 € |
| Année 19 | 200 693,33 € | 11 684,83 € | 208 203,74 € |
| Année 20 | 208 203,74 € | 4 173,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 003 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 566 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 042 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.