Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 903 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 108,93 € | 17 108,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 845 € / mois | 48 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 280 € | 3 135 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 588 € | 2 976 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 136,10 € | 105 171,06 € | 2 803 363,90 € |
| Année 2 | 103 883,92 € | 101 423,24 € | 2 699 479,98 € |
| Année 3 | 107 772,00 € | 97 535,16 € | 2 591 707,98 € |
| Année 4 | 111 805,59 € | 93 501,57 € | 2 479 902,39 € |
| Année 5 | 115 990,14 € | 89 317,02 € | 2 363 912,25 € |
| Année 6 | 120 331,32 € | 84 975,84 € | 2 243 580,93 € |
| Année 7 | 124 834,97 € | 80 472,19 € | 2 118 745,96 € |
| Année 8 | 129 507,18 € | 75 799,98 € | 1 989 238,78 € |
| Année 9 | 134 354,25 € | 70 952,91 € | 1 854 884,53 € |
| Année 10 | 139 382,73 € | 65 924,43 € | 1 715 501,80 € |
| Année 11 | 144 599,42 € | 60 707,74 € | 1 570 902,38 € |
| Année 12 | 150 011,36 € | 55 295,80 € | 1 420 891,02 € |
| Année 13 | 155 625,87 € | 49 681,29 € | 1 265 265,15 € |
| Année 14 | 161 450,45 € | 43 856,71 € | 1 103 814,70 € |
| Année 15 | 167 493,10 € | 37 814,06 € | 936 321,60 € |
| Année 16 | 173 761,87 € | 31 545,29 € | 762 559,73 € |
| Année 17 | 180 265,26 € | 25 041,90 € | 582 294,47 € |
| Année 18 | 187 012,07 € | 18 295,09 € | 395 282,40 € |
| Année 19 | 194 011,38 € | 11 295,78 € | 201 271,02 € |
| Année 20 | 201 271,02 € | 4 034,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 903 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 842 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 883 €.