Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 198,61 € | 14 198,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 026 € / mois | 40 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 280 € | 3 135 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 588 € | 2 976 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 379,69 € | 121 003,63 € | 2 854 120,31 € |
| Année 2 | 51 494,02 € | 118 889,30 € | 2 802 626,29 € |
| Année 3 | 53 698,90 € | 116 684,42 € | 2 748 927,39 € |
| Année 4 | 55 998,15 € | 114 385,17 € | 2 692 929,24 € |
| Année 5 | 58 395,90 € | 111 987,42 € | 2 634 533,34 € |
| Année 6 | 60 896,31 € | 109 487,01 € | 2 573 637,03 € |
| Année 7 | 63 503,77 € | 106 879,55 € | 2 510 133,26 € |
| Année 8 | 66 222,87 € | 104 160,45 € | 2 443 910,39 € |
| Année 9 | 69 058,39 € | 101 324,93 € | 2 374 852,00 € |
| Année 10 | 72 015,33 € | 98 367,99 € | 2 302 836,67 € |
| Année 11 | 75 098,90 € | 95 284,42 € | 2 227 737,77 € |
| Année 12 | 78 314,47 € | 92 068,85 € | 2 149 423,30 € |
| Année 13 | 81 667,75 € | 88 715,57 € | 2 067 755,55 € |
| Année 14 | 85 164,60 € | 85 218,72 € | 1 982 590,95 € |
| Année 15 | 88 811,18 € | 81 572,14 € | 1 893 779,77 € |
| Année 16 | 92 613,89 € | 77 769,43 € | 1 801 165,88 € |
| Année 17 | 96 579,42 € | 73 803,90 € | 1 704 586,46 € |
| Année 18 | 100 714,78 € | 69 668,54 € | 1 603 871,68 € |
| Année 19 | 105 027,18 € | 65 356,14 € | 1 498 844,50 € |
| Année 20 | 109 524,23 € | 60 859,09 € | 1 389 320,27 € |
| Année 21 | 114 213,85 € | 56 169,47 € | 1 275 106,42 € |
| Année 22 | 119 104,26 € | 51 279,06 € | 1 156 002,16 € |
| Année 23 | 124 204,06 € | 46 179,26 € | 1 031 798,10 € |
| Année 24 | 129 522,23 € | 40 861,09 € | 902 275,87 € |
| Année 25 | 135 068,12 € | 35 315,20 € | 767 207,75 € |
| Année 26 | 140 851,46 € | 29 531,86 € | 626 356,29 € |
| Année 27 | 146 882,44 € | 23 500,88 € | 479 473,85 € |
| Année 28 | 153 171,64 € | 17 211,68 € | 326 302,21 € |
| Année 29 | 159 730,18 € | 10 653,14 € | 166 572,03 € |
| Année 30 | 166 572,03 € | 3 813,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 903 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 842 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.