Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 582,05 € | 18 582,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 309 € / mois | 53 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 280 € | 3 405 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 838 € | 3 232 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 758,02 € | 114 226,58 € | 3 044 741,98 € |
| Année 2 | 112 828,51 € | 110 156,09 € | 2 931 913,47 € |
| Année 3 | 117 051,37 € | 105 933,23 € | 2 814 862,10 € |
| Année 4 | 121 432,25 € | 101 552,35 € | 2 693 429,85 € |
| Année 5 | 125 977,10 € | 97 007,50 € | 2 567 452,75 € |
| Année 6 | 130 692,06 € | 92 292,54 € | 2 436 760,69 € |
| Année 7 | 135 583,48 € | 87 401,12 € | 2 301 177,21 € |
| Année 8 | 140 657,96 € | 82 326,64 € | 2 160 519,25 € |
| Année 9 | 145 922,38 € | 77 062,22 € | 2 014 596,87 € |
| Année 10 | 151 383,83 € | 71 600,77 € | 1 863 213,04 € |
| Année 11 | 157 049,69 € | 65 934,91 € | 1 706 163,35 € |
| Année 12 | 162 927,61 € | 60 056,99 € | 1 543 235,74 € |
| Année 13 | 169 025,51 € | 53 959,09 € | 1 374 210,23 € |
| Année 14 | 175 351,65 € | 47 632,95 € | 1 198 858,58 € |
| Année 15 | 181 914,53 € | 41 070,07 € | 1 016 944,05 € |
| Année 16 | 188 723,07 € | 34 261,53 € | 828 220,98 € |
| Année 17 | 195 786,43 € | 27 198,17 € | 632 434,55 € |
| Année 18 | 203 114,13 € | 19 870,47 € | 429 320,42 € |
| Année 19 | 210 716,10 € | 12 268,50 € | 218 604,32 € |
| Année 20 | 218 604,32 € | 4 382,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 153 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 092 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.