Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 153 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 667,91 € | 22 667,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 691 € / mois | 64 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 280 € | 3 405 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 838 € | 3 232 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 756,65 € | 110 258,27 € | 2 991 743,35 € |
| Année 2 | 167 643,50 € | 104 371,42 € | 2 824 099,85 € |
| Année 3 | 173 744,60 € | 98 270,32 € | 2 650 355,25 € |
| Année 4 | 180 067,73 € | 91 947,19 € | 2 470 287,52 € |
| Année 5 | 186 621,00 € | 85 393,92 € | 2 283 666,52 € |
| Année 6 | 193 412,74 € | 78 602,18 € | 2 090 253,78 € |
| Année 7 | 200 451,69 € | 71 563,23 € | 1 889 802,09 € |
| Année 8 | 207 746,78 € | 64 268,14 € | 1 682 055,31 € |
| Année 9 | 215 307,38 € | 56 707,54 € | 1 466 747,93 € |
| Année 10 | 223 143,12 € | 48 871,80 € | 1 243 604,81 € |
| Année 11 | 231 264,05 € | 40 750,87 € | 1 012 340,76 € |
| Année 12 | 239 680,49 € | 32 334,43 € | 772 660,27 € |
| Année 13 | 248 403,27 € | 23 611,65 € | 524 257,00 € |
| Année 14 | 257 443,48 € | 14 571,44 € | 266 813,52 € |
| Année 15 | 266 813,52 € | 5 202,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 153 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 838 € (2,5%).