Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 213,13 € | 16 213,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 131 € / mois | 46 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 280 € | 3 405 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 838 € | 3 232 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 626,49 € | 116 931,07 € | 3 075 873,51 € |
| Année 2 | 80 588,05 € | 113 969,51 € | 2 995 285,46 € |
| Année 3 | 83 662,59 € | 110 894,97 € | 2 911 622,87 € |
| Année 4 | 86 854,42 € | 107 703,14 € | 2 824 768,45 € |
| Année 5 | 90 168,03 € | 104 389,53 € | 2 734 600,42 € |
| Année 6 | 93 608,05 € | 100 949,51 € | 2 640 992,37 € |
| Année 7 | 97 179,33 € | 97 378,23 € | 2 543 813,04 € |
| Année 8 | 100 886,84 € | 93 670,72 € | 2 442 926,20 € |
| Année 9 | 104 735,81 € | 89 821,75 € | 2 338 190,39 € |
| Année 10 | 108 731,63 € | 85 825,93 € | 2 229 458,76 € |
| Année 11 | 112 879,88 € | 81 677,68 € | 2 116 578,88 € |
| Année 12 | 117 186,37 € | 77 371,19 € | 1 999 392,51 € |
| Année 13 | 121 657,20 € | 72 900,36 € | 1 877 735,31 € |
| Année 14 | 126 298,57 € | 68 258,99 € | 1 751 436,74 € |
| Année 15 | 131 117,01 € | 63 440,55 € | 1 620 319,73 € |
| Année 16 | 136 119,31 € | 58 438,25 € | 1 484 200,42 € |
| Année 17 | 141 312,43 € | 53 245,13 € | 1 342 887,99 € |
| Année 18 | 146 703,70 € | 47 853,86 € | 1 196 184,29 € |
| Année 19 | 152 300,61 € | 42 256,95 € | 1 043 883,68 € |
| Année 20 | 158 111,09 € | 36 446,47 € | 885 772,59 € |
| Année 21 | 164 143,23 € | 30 414,33 € | 721 629,36 € |
| Année 22 | 170 405,49 € | 24 152,07 € | 551 223,87 € |
| Année 23 | 176 906,69 € | 17 650,87 € | 374 317,18 € |
| Année 24 | 183 655,91 € | 10 901,65 € | 190 661,27 € |
| Année 25 | 190 661,27 € | 3 894,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 153 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 842 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.