Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 255 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 151,15 € | 2 151,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 519 € / mois | 6 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 440 € | 275 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 388 € | 261 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 255 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 647,62 € | 8 166,18 € | 237 852,38 € |
| Année 2 | 18 238,89 € | 7 574,91 € | 219 613,49 € |
| Année 3 | 18 849,94 € | 6 963,86 € | 200 763,55 € |
| Année 4 | 19 481,51 € | 6 332,29 € | 181 282,04 € |
| Année 5 | 20 134,21 € | 5 679,59 € | 161 147,83 € |
| Année 6 | 20 808,77 € | 5 005,03 € | 140 339,06 € |
| Année 7 | 21 505,96 € | 4 307,84 € | 118 833,10 € |
| Année 8 | 22 226,48 € | 3 587,32 € | 96 606,62 € |
| Année 9 | 22 971,16 € | 2 842,64 € | 73 635,46 € |
| Année 10 | 23 740,77 € | 2 073,03 € | 49 894,69 € |
| Année 11 | 24 536,18 € | 1 277,62 € | 25 358,51 € |
| Année 12 | 25 358,51 € | 455,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 255 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 146 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 20 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 388 € (2,5%).